Деньги зависли на корсчете, что делать?

Содержание

Зависли денежные средства на корреспондентском счете

Здравствуйте! Меня бы эта ситуация напрягла бы. Обычно так начинают поступать проблемные банки.
Проверьте, все ли ваши отправленные платежи дошли до получателей. Для начала достаточно просто обзвонить бухгалтерии контрагентов. Если кому-то деньги не дошли, договоритесь о составлении акта сверки.
Выявите зависшие платежи — те, которые списаны с вашего расчетного счета, но висят на корреспондентском счете банка.
Если банк оказался вдруг – и не друг, и не враг… а
Ситуация: Две организации заключили договор на поставку товара. Покупатель для оплаты полученного товара предоставил в банк платежное поручение.
Банк это поручение принял. Тем не менее денежные средства на расчетный счет поставщика не поступили, хотя и были списаны с расчетного счета плательщика. При этом «совершенно случайно» выясняется, что у одного из банков, через который осуществлялись расчеты, отозвана лицензия. Возникает конфликт: деньги одной стороной отправлены, но не получены другой. Кто несет ответственность и что делать в этой ситуации?
Исполнение денежных обязательств при расчетах платежными поручениями
В рассматриваемой нами ситуации по договору поставки поставщик (далее – получатель), ведущий предпринимательскую деятельность, обязуется передать в обусловленный срок производимые или закупаемые им товары покупателю (далее – плательщик). Последний в свою очередь должен оплатить полученные товары. Расчеты осуществляются платежными поручениями, которые относятся к безналичным формам расчетов.
Как правило, безналичные расчеты должны осуществляться через банк и иные кредитные организации, в которых открыты соответствующие счета организаций и предпринимателей, принимающих участие в расчетах.
Между банком и его клиентом заключается договор банковского счета. Он содержит условия, согласно которым банк обязан осуществлять за счет внесенных владельцем счета средств определенные операции по проведению платежей, в том числе по перечислению денежных средств на иные счета клиента либо на счета третьих лиц как в данном банке, так и в других банках, обслуживающих указанных третьих лиц.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться в соответствии с условиями, установленными договором, и требованиями закона, иных правовых актов, а при их отсутствии – в соответствии с обычаями делового оборота или иными предъявляемыми требованиями.
Обязательство покупателя товара по отношению к продавцу в нашей ситуации является денежным.
Для того чтобы понять, что считать надлежащим исполнением денежного обязательства в нашем случае, следует установить момент исполнения денежного обязательства. Именно им будут определяться последствия, которые наступят для участников несостоявшегося расчета.
При расчетах платежными поручениями по общему правилу возникают обязательства, с одной стороны, между плательщиком и обслуживающим его банком, с другой – между банком, принявшим платежное поручение клиента, и иными банками, привлеченными для осуществления банковского перевода. У таких банков есть самостоятельное обязательство перед получателем денежных средств (кредитором по договору поставки) по зачислению всех поступивших в его адрес денежных средств на банковский счет получателя.
В соответствии со ст. 316 ГК РФ исполнение денежного обязательства в случае, когда кредитором выступает юридическое лицо, должно быть произведено в месте его нахождения. В п. 3 Информационного письма ВАС РФ от 26.01.1994 № ОЩ-7/ОП-48 «Обзор практики рассмотрения споров, связанных с исполнением, изменением и расторжением кредитных договоров» указано, что местом исполнения денежного обязательства в случае, если безналичные расчеты производятся юридическими лицами через банк, следует считать банк, открывший получателю расчетный счет, на который согласно условиям договора должны быть зачислены средства.
Что же касается момента исполнения денежного обязательства, то, если договором этот момент четко не определен, стороны должны помнить о том, что в случае возникновения спора и рассмотрения его в арбитражном суде однозначного подхода к решению этого вопроса в арбитражной практике нет. Рассмотрим два наиболее распространенных подхода.
В соответствии с одним из них денежное обязательство считается надлежаще исполненным в момент поступления денежных средств на расчетный счет получателя2. Согласно другому мнению таким моментом является зачисление денежных средств на корреспондентский счет банка получателя3.
В своем Постановлении от 19.04.1999 № 5 Пленум ВАС РФ говорит о том, что согласно ст. 865 ГК РФ банк плательщика обязан перечислить соответствующую сумму банку получателя, у которого с момента зачисления средств на его корреспондентский счет и получения надлежащих документов появляется обязательство, основанное на договоре банковского счета с получателем средств, по зачислению суммы на счет последнего4. Поэтому при разрешении споров следует принимать во внимание, что обязательство банка плательщика перед клиентом по платежному поручению считается исполненным в момент надлежащего зачисления соответствующей денежной суммы на счет банка получателя, если договором банковского счета клиента и банка плательщика не предусмотрено иное.
В нашей статье мы рассматриваем случай, когда моментом исполнения денежных обязательств является момент зачисления денежных средств на корреспондентский счет банка получателя.
Ситуация, при которой денежные средства с расчетного счета плательщика банком списаны, но до получателя не дошли, является весьма распространенной. Есть как минимум четыре варианта развития событий. Рассмотрим их.
Лицензия есть, а денег нет
Ситуация первая. Банк плательщика списал деньги с расчетного счета своего клиента на свой корреспондентский счет (далее – корсчет), но по каким-то причинам (не связанным с отзывом лицензии) не представил в РКЦ Банка России расчетные документы, чтобы денежные средства могли быть зачислены на корсчет банка получателя. В результате деньги «зависли» на корсчете банка плательщика.
В данном случае в срыве безналичного расчета виноват банк плательщика, который списал денежные средства с расчетного счета своего клиента, но не перечислил их на корсчет банка получателя.
Поэтому плательщик считается не исполнившим денежное обязательство, так как моментом его исполнения является зачисление денежных средств на корсчет получателя.(поэтому я бы не торопилась это списывать в расходы )
По той же причине банк плательщика считается не исполнившим свои обязательства перед своим клиентом по договору банковского счета.
Банк получателя никакой ответственности не несет, поскольку до него деньги не дошли.
Получатель вправе потребовать от плательщика на основании ст. 393 ГК РФ возмещения убытков, а также уплатить неустойку за просрочку исполнения обязательства по оплате, если она была предусмотрена договором. По общему правилу убытки взыскиваются в части, не покрытой неустойкой. По соглашению сторон в договоре может быть установлено иное соотношение убытков и неустойки. Например, взыскание только неустойки, а не убытков или взыскание убытков в полном объеме сверх неустойки, альтернативное взыскание либо убытков, либо неустойки.
Если неустойка договором не предусмотрена, то получатель вправе требовать уплаты процентов за пользование чужими денежными средствами в порядке ст. 395 ГК РФ. Следует учитывать позицию ВАС РФ, согласно которой кредитор вправе предъявить требование о применении одной из этих мер (неустойки или процентов согласно ст. 395 ГК РФ), не доказывая факта и размера убытков, понесенных им при неисполнении денежного обязательства, если иное прямо не предусмотрено законом или договором.
Плательщик в свою очередь вправе предъявить требования к своему банку и взыскать с него неустойку, предусмотренную договором банковского счета, или законную неустойку в порядке ст. 856 ГК РФ..
Одновременное взыскание договорной и законной неустойки не допускается.
Также не могут быть одновременно взысканы с банка неустойка (договорная или законная, установленная ст. 856 ГК РФ) и проценты за пользование чужими денежными средствами. Кроме того, плательщик вправе взыскать со своего банка убытки в части, не покрытой применением иных мер ответственности.
Ситуация вторая. Банк плательщика списал денежные средства со своего корсчета на корсчет банка получателя. Однако последний по какой-то причине (не связанной с отзывом лицензии) не зачислил их на расчетный счет получателя. В результате деньги «зависли» на корсчете банка получателя.
В срыве безналичного расчета виноват банк получателя. В данной ситуации банк плательщика и сам плательщик считаются исполнившими свои обязательства и никакой ответственности не несут.
Банк получателя несет ответственность перед своим клиентом за неисполнение обязательств по договору банковского счета в том же порядке, что и банк плательщика в ситуации первой.
День икс
Более запутанная ситуация возникает, когда расчетная операция не была завершена по причине отзыва у одного из банков лицензии на совершение банковских операций.
Банк-плательщик обязан перечислить указанную продавцом денежную сумму не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа. Под термином «день» следует понимать «банковский» (или «операционный») день, то есть часть рабочего времени банка, когда он осуществляет определенные банковские операции.
Такой срок установлен абз. 2 ст. 849 ГК РФ с оговоркой, что законом, банковскими правилами, изданными в соответствии с этим законом, или договором банковского счета могут быть установлены иные сроки. Статьей 80 Федерального закона от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)» предусмотрено, что общий срок платежей по безналичным расчетам не должен превышать двух операционных дней, если они осуществляются в пределах территории субъекта РФ, и пяти операционных дней, если указанный платеж осуществляется на территории Российской Федерации.
Однако срок, установленный ГК РФ, относится только к действиям банка плательщика, совершаемым в рамках договора банковского счета со своим клиентом. В то время как срок, установленный Законом о Банке России, относится к совершению безналичных операций в целом. То есть данный срок охватывает не только действия банка плательщика, предусмотренные договором банковского счета, но и совершение расчетных операций РКЦ Банка России и банком получателем. Расчетная операция в целом совершается не одномоментно и может занимать от 2 до 5 дней. Поэтому вполне возможна ситуация, при которой списание денежных средств с расчетного счета плательщика происходит, когда у банка еще есть лицензия, а к моменту совершения последующих этапов расчета она уже отозвана.
Без лицензии как без рук
Ситуация первая. Приняв платежное поручение, банк-плательщик в тот же день списывает с расчетного счета своего клиента денежную сумму. А представление в РКЦ Банка России документов, необходимых для списания денежных средств с корсчета, решает отложить на следующий день. При этом банк вроде бы укладывается в сроки, предусмотренные ГК РФ. Однако на другой день РКЦ Банка России получает приказ об отзыве у банка плательщика лицензии. С этого момента в соответствии с Положением об отзыве лицензии все операции по корсчетам банка плательщика прекращаются, кроме указанных в данном Положении. Операции по перечислению денежных средств контрагентам по договорам в перечень исключений не входят.
В этой ситуации ответственность перед получателем несет сам плательщик. Удовлетворив требования получателя, он имеет право предъявить претензии своему банку, поскольку именно тот виноват в неисполнении денежного обязательства. Но, если у банка отозвана лицензия, предъявление требований в обычном порядке становится невозможным.
С момента вступления в силу решения Банка России об отзыве лицензии банк плательщика, по сути, уже не является банком. Он не может не только выполнять обычные банковские операции, но и отвечать по своим обязательствам в суде.
Согласно установленной законом процедуре Банк России в течение 15 дней с момента отзыва лицензии должен обратится в арбитражный суд с требованием о ликвидации банка. Суд при рассмотрении заявления Банка России выясняет, присутствуют ли у ликвидируемого банка признаки банкротства. Если да, то суд признает банк несостоятельным, и возбуждается процедура банкротства.
В случае отсутствия признаков банкротства суд инициирует процедуру принудительной ликвидации банка и назначает ликвидатора.
Взыскать с банка «зависшие» денежные средства, неустойку либо проценты за пользование денежными средствами возможно только в рамках процедуры принудительной ликвидации банка или банкротства. Для этого плательщик должен в установленные сроки направить свои требования к банку в письменном виде ликвидатору либо конкурсному управляющему, которые затем включаются в реестр требований кредиторов и подлежат удовлетворению в порядке очередности, предусмотренной действующим законодательством.
Ситуация вторая. Банк-плательщик перевел денежные средства на корсчет банка получателя. Однако денежные средства не поступили на расчетный счет получателя по причине отзыва лицензии у его банка. Деньги «зависли» на корсчете банка получателя. Такое может произойти, если лицензия отозвана в период между зачислением денежных средств на его корсчет в РКЦ и перечислением тех же средств с корсчета на расчетный счет получателя. В этом случае плательщик и его банк считаются исполнившими свои обязательства. Предъявлять к ним какие-либо претензии у получателя нет оснований. Потребовать перечислить денежные средства по назначению он может только у своего банка. К нему же применяются и меры ответственности в виде взыскания неустойки. Но, поскольку лицензия банка получателя отозвана, предъявлять свои требования к нему получателю придется в рамках процедуры ликвидации или банкротства.
О чем следует позаботиться
Чтобы избежать ситуации, когда деньги оказываются заблокированными в банке в связи с отзывом у него лицензии, организациям рекомендуется в договорах четко указывать момент исполнения обязательства по оплате товара. Очевидно, что для плательщика выгодно, чтобы моментом исполнения денежного обязательства признавался момент принятия банком платежного поручения на оплату товара, а местом исполнения обязательства признавался банк плательщика. В этом случае платежка с отметкой банка о ее принятии будет являться доказательством надлежащего исполнения плательщиком обязательства по оплате товара. Для получателя, напротив, оптимальный вариант, если момент исполнения обязательства по оплате будет совпадать с моментом зачисления денежных средств на его расчетный счет. В этом случае при любом развитии событий ответственным за неисполнение денежного обязательства будет плательщик. Возможно, это позволит получателю избежать участия в долгой и тяжелой процедуре ликвидации или банкротства банка.
Тем, у кого договоры с банком уже заключены, рекомендуется внести в них соответствующие изменения. Банки, заинтересованные в вашей организации как в клиенте, могут пойти вам навстречу.
Часто банки, стараясь избежать ответственности, ссылаются на отзыв лицензии как на обстоятельство непреодолимой силы. Однако на практике арбитражные суды не признают отзыв лицензии обстоятельствами непреодолимой силы, поскольку это является следствием ненадлежащего исполнения банком законодательства о банковской деятельности.
Банк плательщика списал деньги с его расчетного счета, но не перечислил их банку получателя из-за отзыва лицензии. На кого (плательщика или банк) в этом случае суды возлагают ответственность за неперечисление денежных средств? Есть ли в данной ситуации нарушение банком плательщика договора банковского счета и/или правил безналичных расчетов в РФ?
В описываемом случае у банка плательщика возникает неисполненное обязательство по договору банковского счета. Клиент становится, как правило, конкурсным кредитором в деле о банкротстве банка.
Банк от ответственности (уплаты процентов) обычно не освобождается. И перед судом не встает вопрос, является ли чрезвычайным обстоятельством отзыв лицензии для освобождения от ответственности (в целях применения п. 3 ст. 401 ГК РФ). Ведь отзыв чаще всего обусловлен причинами, которые находились под контролем администрации банка и которые можно было предвидеть.
Что касается ответственности клиента перед получателем средств, то все зависит от условий исполнения договора. В этом случае обязательство плательщика перед получателем считается неисполненным, поскольку исполнением обязательства является уплата денежных средств, а они даже не ушли с корсчета банка плательщика. Здесь применяются ст. 313, 403 ГК РФ об исполнении обязательства третьим лицом и общие положения ст. 307 ГК РФ об исполнении обязательства. Судебная практика не защищает плательщика при исполнении гражданско-правовых обязательств (в отличие от отношений по уплате налогов). Поэтому часто плательщики и получатели средств спорят о моменте исполнения обязательств по уплате. Получатели, например, требуют указать в договоре, что оплата считается исполненной в момент поступления денежных средств на корсчет банка получателя или даже на счет самого получателя, а плательщики – наоборот. Хотелось бы обратить внимание читателей на такие документы, как: Информационное письмо Президиума ВАС РФ от 01.10.1996 № 8 «О некоторых вопросах списания денежных средств, находящихся на счете, без распоряжения клиента»; Письмо ВАС РФ от 11.04.1994 № С1-7/ОП-234 «Обзор практики рассмотрения споров, связанных с ответственностью коммерческих банков и их клиентуры за нарушение правил совершения расчетных операций».
Дедов Дмитрий Иванович, начальник Управления законодательства ВАС РФ, д. ю. н., доцент кафедры предпринимательского права МГУ им. М.В. Ломоносова

Деньги, зависшие на корсчете банка до отзыва у него лицензии, вернут только в деле о банкротстве

При банкротстве кредитной организации к текущим платежам относятся суммы, которые поступили на ее корреспондентский счет после отзыва лицензии и подлежат возврату. Деньги, поступившие на счет банка до отзыва у него лицензии, можно вернуть только в рамках дела о банкротстве в общем для требований реестровых кредиторов порядке (постановление Президиума ВАС РФ от 04.12.2012 № 10663/12).

Суть дела

Общество с ограниченной ответственностью (далее — истец) 13 и 14 апреля тремя платежными поручениями перечислило денежные средства на счет своего контрагента, открытый в другом банке. Банк плательщика в этот же день зачислил деньги на свой корсчет, а затем средства поступили на корсчет банка получателя. Однако на момент платежа счет контрагента в этом банке уже был закрыт, и денежные средства зависли на корреспондентском счете как «суммы, поступившие на корреспондентские счета, до выяснения».

На следующий день, 15 апреля, на основании приказа Банка России с 18 апреля у банка получателя была отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Спустя некоторое время решением арбитражного суда данный банк был признан банкротом, судом назначен конкурсный управляющий в лице Агентства по страхованию вкладов (далее — управляющий).

Поскольку банк не вернул деньги получателю (это предусмотрено п. 8.2 Инструкции ЦБ РФ от 14.09.2006 № 28-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)»), общество обратилось в арбитражный суд к банку (далее также — ответчик) с иском о взыскании неосновательного обогащения в размере перечисленных средств.

Судебное разбирательство

Истец ссылался на тот факт, что право собственности на перечисленные денежные средства сохраняется за ним как за плательщиком до момента, пока платеж не будет зачислен на расчетный счет получателя в его банке. Поскольку деньги на счет не поступили (так как он на тот момент уже был закрыт), то их собственником остается истец. Возвратить эти средства банк был обязан в течение пяти рабочих дней, но не сделал этого.

В то же время ответчик указал, что обязательство по неосновательному обогащению возникает в момент неосновательного приобретения должником денежных средств, в данном случае — в момент зачисления денег на корреспондентский счет банка. Так как это произошло до отзыва у него лицензии, требования истца нельзя признать текущими, и они должны рассматриваться в рамках дела о банкротстве.

Суд первой инстанции посчитал доводы истца обоснованными и удовлетворил заявленный иск полностью, руководствуясь следующей логикой. К текущим обязательствам в деле о банкротстве кредитной организации относятся, в частности, денежные обязательства, основания которых возникли в период со дня отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций до дня завершения конкурсного производства (п. 2 ч. 1 ст. 50.27 Федерального закона от 25.02.99 № 40-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций», далее — Закон № 40-ФЗ). Поскольку обязанность по возврату денежных средств возникла у ответчика, как указал истец, 20 и 21 апреля соответственно, то есть после отзыва у банка лицензии, указанные обязательства относятся к текущим.

Кредитная организация вправе после отзыва у нее лицензии и до дня вступления в силу судебного решения о признании ее банкротом или ее ликвидации возвращать банку плательщику денежные средства, предназначенные для зачисления на счета клиентов кредитной организации и ошибочно зачисленные после отзыва лицензии на ее корреспондентский счет (п. 1.4 Указания ЦБ РФ от 05.07.2007 № 1853- У «Об особенностях осуществления кредитной организацией расчетных операций после отзыва лицензии на осуществление банковских операций и о счетах, используемых конкурсным управляющим (ликвидатором, ликвидационной комиссией)»). Тот факт, что спорные денежные средства были учтены как невыясненные платежи, банком не оспаривалось. А ошибочно перечисленные денежные средства не могут составлять конкурсную массу и до их зачисления на счет получателя являются собственностью плательщика (п. 1, 2 ст. 50.35 Закона № 40-ФЗ, п. 6 приложения 28 к Положению о безналичных расчетах от 03.10.2002 № 2-П, действовавшего в тот период).

Ни апелляционная, ни кассационная инстанции не усмотрели оснований для удовлетворения соответствующих жалоб, поданных конкурсным управляющим банка-ответчика.

Суд апелляционной инстанции также отметил, что поскольку нормативно-правовыми актами Банка России специально не установлен срок для возврата денежных средств, поступивших для зачисления на закрытые счета в банке получателя, то такой возврат следует производить в разумный срок (п. 2 ст. 314 ГК РФ).

Позиция ВАС РФ

Конкурсный управляющий банка-ответчика не согласился с выводами судов и обратился в ВАС РФ с заявлением о пересмотре принятых судебных актов в порядке надзора. В результате пересмотра это заявление было удовлетворено, а исковое заявление — оставлено без рассмотрения.

Так, Президиум ВАС РФ указал, что денежное обязательство должника по возврату стоимости неосновательного обогащения для целей квалификации в качестве текущего платежа считается возникшим с момента фактического приобретения или сбережения имущества должником за счет кредитора (п. 9 постановления Пленума ВАС РФ от 23.07.2009 № 63 «О текущих платежах по денежным обязательствам в деле о банкротстве»). Причем данный вывод распространяется и на случаи банкротства кредитных организаций.

В рассматриваемом деле моментом фактического получения ответчиком спорных денежных средств следует считать момент их зачисления на корреспондентский счет этого банка. Данная операция имела место до отзыва у банка лицензии. Потому соответствующее денежное требование о возврате суммы неосновательного обогащения следует предъявлять в деле о банкротстве ответчика (подп. 4 п. 1 ст. 50.19, подп. 2 п. 1 ст. 50.27 Закона № 40-ФЗ). Поскольку истец этого не сделал, поданное им исковое заявление подлежало оставлению без рассмотрения (п. 4 ч. 1 ст. 148 АПК РФ).

В постановлении есть оговорка о возможности пересмотра в связи с новыми обстоятельствами вступивших в законную силу судебных актов по делам со схожими фактическими обстоятельствами, которые приняты на основании норм права в ином истолковании (п. 5 ч. 3 ст. 311 АПК РФ).

к сведению

В рассмотренном деле был поставлен вопрос о возврате денег с корреспондентского счета банка, предназначенных для кредитора компании. Однако уделить внимание стоит еще одному аспекту ситуации, когда у банка (получателя или плательщика, не имеет значения) отзывают лицензию: считается ли должник исполнившим денежное обязательство? Или же он обязан повторно перечислить ту же сумму на счет контрагента в действующей кредитной организации? По общему правилу, денежное обязательство является исполненным в момент поступления денег на корреспондентский счет банка кредитора (п. 3 постановления Пленума ВАС РФ от 19.04.99 № 5). Однако в договоре стороны могут определить другой момент, например, со дня представления платежного поручения в банк плательщика при наличии достаточных денежных средства на счете должника.

Здравствуйте, пикабушники!

Может есть среди вас сведущие в банковских делах товарищи, которые смогут мне разьяснить внутренний механизм работы банков, потому что я не понимаю как могло произойти следующее:

У меня есть зарплатная и кредитная карты одного красного банка. Т.к. жена получает з/п наличными я завел ей карту на ее имя, но привязанную к моему счету. И просто перекидываю деньги между счетами, по мере надобности, причем через мобильное приложение. К карте также привязан телефон дял получения смс-уведомлений (правда, только о расходных операциях, о поступлении смс не приходят — «таковы правила банка»).

И вот обновилось это приложение и в части «Переводы и платежи» появились контакты получателей переводов. Т.е. можно быстро перевести деньги другому клиенту банка по номеру телефона получателя. Раньше такой функционал был спрятан поглубже.

Так вот, решил я попробовать перевести жене по номеру телефона. Деньги ушли и на счет её карты не пришли. Поддержка сообщила, что деньги ушли на ее счет, который у нее был когда то и год назад, примерно, был закрыт вместе с картой. А привязка номера телефона и счета осталась.

Я слышал, что в течение суток можно любой перевод отозвать, чем активно пользуются мошенники. Но мне сказали, что раз я подтвердил перевод по части фамилии и инициалам и ввел одноразовый пароль, то отменить перевод невозможно. Получатель перевода должен прийти в банк и получить этот перевод, т.к. счет закрыт.

Я считаю, что это какаято ерунда. Если счет закрыт, но на него не может поступить перевод. Либо он должен где-то повиснуть, а потом вернуться. А тут деньги зависли (хорошо хоть не большие) и теперь надо топать в отделение.

Невыясненные платежи в банке

счет «невыясненные платежи»

<div>Учет и проведение операций по счетам «Суммы, поступившие на счета до выяснения» и «Суммы, списанные с коррсчетов до выяснения». Старший специалист зачисляет поступившие суммы на специальные счета, составляет по ним отчеты, отслеживает поступающую по ним информацию. После выяснения причин незачисления денег по указанным реквизитам, специалист переводит средства на счет адресата, возвращает отправителю или оставляет на счете до дальнейшего выяснения.Проведение расследований по платежам, поступившим на счета «до выяснения». Сотрудник проводит анализ и выясняет причины поступления платежей на спецсчета «до выяснения». Для этого он делает запросы соответствующим корреспондентам, получает ответы, резюмирует и делает выводы по дальнейшей судьбе невыясненных поступлений.Подготовка запросов и ответов на письма и претензии других банков-корреспондентов, государственных органов и клиентов, касающихся процесса движения денежных средств по счетам «до выяснения». Сотрудник группы разбора невыясненных сумм банка ведет документооборот между контрагентами. Он отправляет запросы на выяснение причин «зависания» платежей своих клиентов на счетах других организаций, а также дает ответы корреспондентам, почему суммы оказались на спецсчетах его банка. Вся корреспонденция должна фиксироваться в реестрах, чтобы она не потерялась в процессе обработки и пересылки. Данные по переводам и платежам должны предоставляться после согласования с руководством.</div><div>Формирование документов дня по операциям, проходящим через корреспондентские счета банка. Специалист по разбору сумм «до выяснения» формирует сопутствующую отчетность по каждой сумме и статусе ее выяснения каждый день. Эти данные отражаются в бухгалтерском балансе и в отчетах. Все документы подшиваются и отправляют на хранение. О проделанной работе старший специалист отчитывается перед начальником своего отдела.</div> s4.thingpic.com

>Что делать, если неверно указали реквизиты в платежке. Реквизит платежа указан неверно

Неправильно указан счет платежном поручении. Что делать, если при оплате кредита были указаны неверные реквизиты? Александр Шевченко, пресс-секретарь

Допустить ошибку может каждый из нас, быстрый темп нашей жизни этому только способствует. И даже, если в таком ответственном деле как оплата кредита были указаны неверные реквизиты, не стоит паниковать. Все поправимо. Если оплошность при заполнении реквизитов была совершена по вине заемщика, при оплате через терминал, банкомат или же посторонний банк, нужно на месте найти указание его местоположения, либо телефона обслуживающей его компании. Если же это произошло в одном из отделений банка, в котором оформлен ваш заем, то стоит обратиться именно туда. Если вы производили платеж по кредиту со своего счета в банке, в соответствии с законом при неверно введенных реквизитах деньги не дойдут до адресата, и в течение пяти дней автоматически вернутся на счет отправителя. Вас попросят написать заявление, где нужно указать:

Ошибочно, что это ужасно легко сделать, и тот, кто оставил несколько тысяч фунтов из кармана. Эта двузначная ошибка с раздельной секундой привела к тому, что ваши деньги были отправлены не тому человеку. Было много ужасных историй о проблемах, которые люди испытывали, пытаясь вернуть свои деньги, и, когда мы переходим к онлайн-и мобильному банковскому делу, так называемые «неправильные платежи», скорее всего, станут более распространенными.

Но теперь выяснилось, что один или два банка начинают серьезно относиться к этой проблеме. Тем не менее, это совсем другая история, когда речь идет о собственных ошибках и некомпетентности банков. Кроме того, добавил он, суммы денег часто бывают небольшими и могут быть невольно потрачены получателем.

данные квитанции об уплате через организацию;

номер, серию паспорта и идентификационного кода;

номер договора по кредиту, по которому вносилась плата.

Изначально, чтобы обезопасить себя от ситуации написания неверных реквизитов, нужно всегда внимательно и тщательно вводить нужные данные в терминал. В случае, когда оплата производится через банковскую кассу, стоит обязательно проверить чек, ошибки, произошедшие по вине кассира — не редкость. Следует всегда сберегать чеки, подтверждающие оплату, так как при попадании в сложную ситуацию наличие чека поспособствует значительному ускорению процесса возврата средств.

Многие из случаев связаны с платежами в размере от 500 до 700 фунтов стерлингов, а не с изменением жизни. Все это говорит о том, что в настоящее время существует двухуровневая система, когда дело доходит до платежей, сделанных по ошибке, — где банки, возможно, держат большую часть карт.

В мае отраслевой орган Совета по платежам представил добровольный код, призванный помочь клиентам, пойманным таким образом. Это означает, что, как только кто-то скажет своему банку, они совершили ошибку при оплате, банк должен принять меры в течение двух рабочих дней. Если он не сможет немедленно вернуть средства, он будет расследовать дальнейшие действия, и клиенту будет сообщено в течение 20 рабочих дней, каков будет результат. Тем не менее, кто-то, кто предъявляет претензию в отношении неправильного платежа, все еще не гарантирует вернуть свои деньги; Совет по платежам говорит, что, если средства не могут быть восстановлены, людям, возможно, придется рассмотреть судебные иски против получателя.

Банк получателя зачисляет деньги на счета своих клиентов лишь после процедуры проверки реквизитов на их совпадение. Банком в обязательном порядке должна быть проведена проверка соответствия номера счета клиента с его кодом, они указаны в электронном документе. Если обнаружено, что были указаны неверные реквизиты, оплата кредита задерживается, так как у банка есть право на задержку суммы перевода сроком до 4-х рабочих дней, в течение которых будет установлен надлежащий получатель этих средств. В свою очередь, банк-отправитель должен получить от заемщика заполненный документ либо же внести в документ реквизиты самостоятельно и заверить его подписью клиента. Своей подписью плательщик дает подтверждение правильности всех указанных реквизитов, назначения платежа и суммы. Банком-отправителем оказание влияния на платеж может происходить исключительно в рамках действующего законодательства, он способен лишь производить контроль над выполнением лимитаций по суммам и режимам счетов.

Или, в качестве альтернативы, банк может запретить им использовать сумму оспариваемого платежа, пока он проводит дальнейшие расследования. Во многих случаях ошибка совершается банком, а не клиентом. У сотрудника, возможно, был неверный номер, или сбой привел к тому, что платеж был сделан дважды. В судебном деле использовался длинный список неправильных платежей — все ошибки Сантандера — от 540 до 15 фунтов стерлингов.

Что делать, если неверно указали реквизиты в платежке — МАУБ

Катерина Ладыженская, заместитель директора департамента продаж и маркетинга Platinum Bank

У кассира есть определенный перечень документов, которыми он руководствуется в своей работе. В первую очередь, Постановление НБУ №174, а также внутренние нормативные документы банка.

Если в платежном документе указаны не все реквизиты, банк-отправитель не имеет права отправить такой платеж, а банк-получатель — принять. В то же время ответственность за достоверность указанной информации несет плательщик (согласно Постановления НБУ №22).

Если неверно указанный счет оказался активным, плательщик обращается в банк, через который был осуществлен перевод средств. В свою очередь банк направляет уведомление ненадлежащему получателю (через банк, обслуживающий его) об ошибочном переводе и о необходимости вернуть указанную сумму в течение трех рабочих дней с даты поступления такого уведомления.

В случае нарушения данного положения он несет ответственность согласно законодательству Украины. В случае невозврата ненадлежащим получателем по любым причинам средств в указанный срок возврат их осуществляется в судебном порядке.

При этом, банк, обслуживающий ненадлежащего получателя, не несет ответственности за своевременность представления им расчетного документа на возврат ошибочно зачисленных на его счет средств.

Елена Франковская, первый заместитель Председателя Правления Банка Русский Стандарт (Украина)

Согласно требований Инструкции НБУ №22 от 21.01.2004, банк обязан проверить заполнение следующих реквизитов: «Плательщик», «Код плательщика», «Счет плательщика», «Банк плательщика», «Код банка плательщика», а также «Место печати» и «Подписи плательщика». И если один из перечисленных пунктов не заполнен, перевод осуществлен не будет.

В свою очередь, банк получателя зачисляет средства на счета своих клиентов, только после проведения проверки реквизитов и, главное, при условии их совпадения. То есть — банк получателя обязан проверить соответствие номера счета клиента и его кода, которые указаны в электронном документе. В случае их несоответствия, банк имеет право задержать сумму перевода на срок до четырех рабочих дней для установления надлежащего получателя этих средств.

Если ошибка была допущена плательщиком, то средства зачисленные на счет ненадлежащего получателя, то последний должен вернуть их в течение пяти дней со дня зачисления их на счет (Указ Президента Украины от 16.03.95 г. № 227).

Если в ошибочном перечислении средств виновен банк, и средства зачислены на счет ненадлежащего получателя, то банк обязан сразу после обнаружения своей ошибки перечислить эти средства на счет получателя, которому они предназначались. Одновременно банк, который ошибочно перечислил средства, обязан направить уведомление ненадлежащему получателю (непосредственно или через банк, обслуживающий этого получателя) об осуществлении ему ошибочного перевода и о необходимости вернуть указанную сумму в течение трех рабочих дней с даты поступления такого уведомления. Банк, обслуживающий ненадлежащего получателя, получив уведомление, передает его получателю под подпись или направляет заказным письмом.

Елена Деркач, руководитель проектов отдела сбережений и транзакционных продуктов ОТП Банка

Банк-отправитель должен принять от клиента заполненный документ или заполнить документ самостоятельно и заверить его подписью плательщика. Своей подписью плательщик подтверждает правильность всех указанных реквизитов, суммы, назначения платежа. Банк-отправитель может влиять на платеж только в рамках действующего законодательства, а именно: контролировать выполнение действующих ограничений по суммам и режимам счетов.

Если назначение платежа не противоречит действующему законодательству, банк-отправитель не имеет возможности проконтролировать его правильность, так как это прерогатива получателя и плательщика. Банк-получатель имеет право зачислить средства на счет получателя, если реквизиты получателя указаны корректно и суть перевода не противоречит действующему законодательству.

Если был неверно указан счет получателя, средства зачисляются в банке получателя на счет «Сумы до выяснения» и возвращаются отправителю на четвертый рабочий день; По инициативе клиента банк отправителя направляет в банк получателя запрос на возврат средств; Клиент самостоятельно решает вопрос с ненадлежащим получателем.

Банк-отправитель физически не сможет отправить платеж в случае не заполнения или грубого нарушения режима хотя бы одного из обязательных реквизитов, соответственно, банк-получатель не сможет их получить.

Руслан Волынец, директор департамента розничных продаж банка «Надра»

Ответственность за корректность заполнения реквизитов расчетного документа несет сторона, оформившая данный документ и подавшая его на обслуживание в банк. Банк отправителя проверяет исключительно полноту заполнения реквизитов в соответствии с внутренними нормативными документами, а также инструкциями регулятора.

Проверка корректности реквизитов является задачей банка получателя. В случае обнаружения ошибки в реквизитах, банк-получатель учитывает средства на отдельных счетах «до выяснения» (до 3-х дней), затем, если банк-отправитель не отзовет платеж, банк-получатель возвращает их на счет отправителя.

В случае некорректного указания расчетного счета, банк может запросить возврат такого платежа, как правило, средства с него банк-получатель учитывает на отдельных счетах «до выяснения». Если между банком, обслуживающим платеж, и получателем платежа (юридическим лицом) заключен договор, то любые реквизиты расчетного документа можно проверить во время проведения операции, поскольку они известны банку-плательщику, и подобные ошибки будут исключены.

Татьяна Крикун, начальник управления кассовой работы банка «Хрещатик»

Кассир при приеме платежей в наличной форме через кассу банка руководствуется прежде Инструкцией НБУ №174 о ведении кассовых операций банками в Украине, а также внутренними нормативными документами о ведении кассовых операций, которые полностью отвечают требованиям выше названной Инструкции.

В частности, для оформления кассового документа при приеме платежей в наличной форме, который называется «заявление на перевод наличных», кассир руководствуется приложением № 16 к Инструкции «Правила заполнения реквизитов кассовых документов». Кассир обязан заполнить заявление на перевод наличности в соответствии с требованиями этого приложения.

Александр Шевченко, пресс-секретарь УкрСиббанка

Сотрудник отделения любого банка всегда проводит платеж по указанным клиентом реквизитам. Если один из реквизитов (не столь важно, какой именно) не является верным, отправитель может написать заявление на уточнение реквизитов, после чего отправленный перевод будет зачислен на нужный счет.

Таким же образом от правитель может написать в отделении банка заявление и на возврат денег, отправленных по ошибочному адресу. Банк, в свою очередь, самостоятельно отзовет средства с ошибочного счета и перечислит по уточненным клиентом реквизитам.

Галина Терлецкая, руководитель департамента розничного обслуживания Всеукраинского Банка Развития

В случае, если в реквизитах платежа неверно указано наименование получателя — имеется ввиду не допущена орфографическая ошибка, а указан, например, совершенно другой клиент — такой платеж банк-получатель не примет, средства будут зачислены на счет невыясненных платежей и банку-отправителю придет запрос на уточнение реквизита платежа. В случае, если ответа на запрос об уточнении от банка-отправителя не поступило — банк-получатель отправляет средства обратно. Срок отправки регламентирован тремя днями.

Что касается назначения платежа — здесь нет четких правил, обычно это поле должно содержать данные о том: за что платеж, согласно чего, наличие НДС (если в пользу юридического лица). Если платеж осуществляется на счет физического лица — банк-получатель вправе не принять платеж, в случае наличия признаков предпринимательской деятельности в назначении платежа.

В случае если в реквизитах платежа указан неверный счет, такой платеж банк-получатель не примет, средства будут зачислены на счет невыясненных платежей и банку-отправителю придет запрос на уточнение реквизита платежа. В случае, если ответа на запрос об уточнении от банка-отправителя не поступило — банк-получатель отправляет средства обратно. Срок отправки регламентирован тремя днями.

Для того, чтобы вернуть средства, оплаченные на неверный счет необходимо обратиться в отделение банка, в котором был осуществлен платеж и предоставить заявление-подтверждение верного счета получателя либо заявление на возврат средств.

Реквизит платежа указан неверно

Онлайн журнал для бухгалтера

При уплате текущих налогов, сборов, страховых взносов, рассчитанных плательщиками самостоятельно, УИН не устанавливается. Соответственно, указывать его в поле 22 не нужно. Полученные текущие платежи налоговики или фонды идентифицируют по ИНН, КПП, КБК, ОКТМО (ОКАТО) и других платежных реквизитов. УИН для этого не нужен.

Если при перечислении текущих платежей в поле 22 вы укажите «0», то банки обязаны исполнять такие поручения и не вправе требовать заполнения поля «Код», если указан ИНН плательщика (письмо ФНС России от 08.04.2016 № ЗН-4-1/6133). При этом совсем пустым поле 22 не оставляйте. Такую платежку банк не примет.

Как вернуть ошибочный платёж в Сбербанке

В интернет-банке перед переводом с карты на карту Сбербанка вы сможете увидеть ФИО держателя карты-получателя. Если высвечивается незнакомая вам фамилия, то есть повод проверить правильность номера карты, на которую вы хотите сделать перевод. Отсюда вывод – узнавайте ФИО владельца сбербанковской карточки, куда вы будете переводить средства.

При совершении денежных переводов и дистанционной оплаты услуг мы вполне можем ошибиться и отправить деньги «не по адресу», в общем, рискуем заплатить дважды. Но это, к счастью, не повод для печали, ведь в большинстве случаев деньги можно вернуть. В этой статье мы расскажем, как вернуть ошибочный платеж в Сбербанке и как вернуть деньги на сбербанковскую карту если ошибся переводом, отправив деньги не туда. В других банках алгоритм возврата денег будет похожим.

Что делать, если неверно указали реквизиты в платежке

Банк-отправитель должен принять от клиента заполненный документ или заполнить документ самостоятельно и заверить его подписью плательщика. Своей подписью плательщик подтверждает правильность всех указанных реквизитов, суммы, назначения платежа. Банк-отправитель может влиять на платеж только в рамках действующего законодательства, а именно: контролировать выполнение действующих ограничений по суммам и режимам счетов.

Если в ошибочном перечислении средств виновен банк, и средства зачислены на счет ненадлежащего получателя, то банк обязан сразу после обнаружения своей ошибки перечислить эти средства на счет получателя, которому они предназначались. Одновременно банк, который ошибочно перечислил средства, обязан направить уведомление ненадлежащему получателю (непосредственно или через банк, обслуживающий этого получателя) об осуществлении ему ошибочного перевода и о необходимости вернуть указанную сумму в течение трех рабочих дней с даты поступления такого уведомления. Банк, обслуживающий ненадлежащего получателя, получив уведомление, передает его получателю под подпись или направляет заказным письмом.

Правила оформления платежных поручений

Неверно указан статус налогоплательщика (информация, указываемая в применяемых в деле о банкротстве. 2. Неверно указан ОКТМО ОКТМО г. указав в платежном поручении реквизиты получателя платежа, а потом уже как нарисовать море поэтапно акварелью но в назначении платежа правильно указан перечисляемый налог. попадают в карточку расчета с бюджетом на дату, которая указана в платежном поручении. Правда в некоторых инспекциях требуют , чтобы на платежном расписание автобусов малоярославец обнинск Лицо у него позеленело, из в договоре неверно указаны реквизиты Ралда, а я указала в платежном поручении Валда. что тогда в этом случае))))все. был неправильно указан КБК, ИНН, КПП, ОКАТО/ОКТМО, наименование Заявление на исправление неточностей в платежном поручении на перечисление КБК, но в назначении платежа правильно указан перечисляемый налог. Если организация неверно указала номер счета Федерального война и мир краткое содержание 4 тома При этом указывается код ОКТМО территории, на которой мобилизуются денежные средства от уплаты налога, сбора и иного платежа. При уплате

Заполнение платёжного поручения, подробная расшифровка полей ОКТМО ОКВЭД ОКАТО МРОТ в 2 -х случаях: неправильного указания налогоплательщиком в поручении на Неверно указан КБК Поле 105 — Код ОКТМО трудовой договор с кладовщиком 11 мар 2014 В платежном поручении №223 от 03.07.2013г., в результате, не верно указаны реквизиты получателя платежа УФКМФ по (Тридцать три тысячи двадцать четыре рубля) ОКАТО 40288563000 ОКТМО 40391000. рецепт приготовления щуки в мультиварке Заявление на исправление неточностей в платежном поручении на . код ОКТМО ; 04 — уточнение суммы; 05 — не указан или неверно указан ИНН Неверно указанный КБК в платежном поручении ещ не повод для . что ОКТМО отличается в квитанции от того, который указан в письме с сайта скачать игры через торрент на русских машинах НДФЛ (причитающаяся муниципальному образованию) попадет в бюджет того муниципалитета, код ОКАТО которого указан в платежном поручении

Письмо об уточнении назначения платежа

Составление письма об уточнении назначения платежа происходит тогда, когда сотрудники организаций обнаруживают ошибку или неточность в уже исполненном платежном поручении. Данное письмо является не просто частью деловой корреспонденции, оно относится к первичной документации фирмы.

Письмо об уточнении назначения платежа не имеет унифицированного образца, обязательного к применению, соответственно, писать его можно в произвольной форме или по шаблону, утвержденному в учетной политике фирмы. При этом есть ряд сведений, которые указывать в нем необходимо. Это:

Неверно указаны реквизиты в платежных документах

Пенсионный фонд РФ, как главный администратор доходов бюджета Пенсионного фонда, имеющий право принимать решение о возврате излишне уплаченных платежей, представляет заявку в орган Федерального казначейства на возврат поступлений средств в бюджет. Возврат осуществляется в срок, не превышающий 3-х рабочих дней со дня их представления в орган Федерального казначейства, исходя из сумм поступлений, подлежащих перечислению в бюджеты.

В соответствии с положениями ст. 15 Федерального закона от 24 июля 2009 г. N 212-ФЗ уплата страховых взносов плательщиками, производящими выплаты в пользу физических лиц, осуществляется отдельными платежными поручениями, которые направляются в каждый из четырех фондов (ПФР, ФСС, ФФОМС, ТФОМС).

Как вернуть ошибочный платеж в Сбербанке

Если платеж помечен как исполненный, придется обратиться в банк или позвонить на горячую линию. Транзакции, оформленные после 9 вечера, проводятся на следующий день после 9 утра. В течение этого времени вы можете отозвать средства. В течение рабочего дня платеж также может проводиться долго — от 3 до 6 часов, пока оператор не проверит транзакцию.

Возможно, решать проблему нужно будет в порядке суда, если банк не удовлетворит вашу просьбу. Будьте готовы отправить квитанцию о проведенной операции, чтобы доказать свою правоту. Прежде чем начинать судебное разбирательство, оцените будущие издержки. Возможно, потерянная в результате неверного перевода сумма меньше, чем судебные траты. Бессмысленно делать вышеописанные шаги в таком случае.

Соглашение об осуществлении переводов денежных средств без открытия счета с использованием сервиса и

4.28. В случае возникновения между Сторонами споров, связанных с использованием АСП, НКО использует программное обеспечение, которое использовалось при формировании АСП и используется для его проверки, и выносит свое решение о подлинности АСП. Клиент вправе оспорить данное решение в судебном порядке.

8.1. Клиент при исполнении Соглашения вправе направлять иные, кроме указанных в пункте 7.9. настоящего Соглашения, уведомления, запросы, претензии, заявления, жалобы и прочие обращения к НКО, как предусмотренные, так и не предусмотренные настоящим Соглашением, одним из следующих способов (если иное не предусмотрено настоящим Соглашением): 8.1.1. путем подачи идентифицированным Клиентом соответствующего заявления в любой из офисов НКО (уполномоченного НКО лица) с предъявлением документа, удостоверяющего личность; 8.1.2. путем подачи неидентифицированным Клиентом соответствующего заявления в любой из офисов НКО (уполномоченного НКО лица) с одновременным предоставлением документов, необходимых для Идентификации Клиента; 8.1.3. путем обеспечения Клиентом получения НКО заявления на бумажном носителе, если подпись Клиента на таком заявлении удостоверена нотариально; 8.1.4. иным способом, согласованным НКО и Клиентом. НКО принимает к рассмотрению только обращения Клиента, составленные на русском языке.

Возврат денег, ошибочно переведенных через Сбербанк Онлайн

Если клиент, в адрес которого были ошибочно отправлены деньги, не успел их потратить или перевести на электронный кошелек, то, скорее всего, сотрудники вам помогут. Что касается перевода на другую карту, в договоре Сбербанка, который оформляется с каждым клиентом, есть пункт о том, что банк не несет ответственности за случайные переводы средств другим пользователям и они квалифицируются как добровольное действие. Если, конечно, речь не идет о случаях мошенничества.

Этот способ эффективен в том случае, если с момента совершения платежа прошло немного времени (не больше суток) и под рукой нет интернета. Оператор ответит вам быстро, однако долгого разговора не избежать. Чтобы идентифицировать личность, он будет задавать довольно много контрольных вопросов. Какими они будут, предугадать сложно. Как правило, эта информация касается личных данных, а также операций по карте.

Ключ счета получателя указан неверно

2. В появившемся окне «Исходящее поручение» нужно заполнить все поля. При этом вносить данные нужно только в белые строки. Те, которые помечены серым, иногда заполняются автоматически системой, а иногда требуют выбора клиентом одного из пунктов, которые содержатся в раскрывающемся списке.

  • Номер. Счета нумеруются автоматически. При желании можно менять номер на необходимый.
  • Дата. Автоматически выставляется сегодняшняя. Можно поменять на иную.
  • Выбрать акцепт: требуется его получение или он был сформирован заранее.
  • Вид платежа: отметить способ отправки (по умолчанию – электронный).

Девочки финансисты помогите с проблемой — неправильные реквизиты платежа…

Здравствуйте, подскажите, пожалуйста, что мне делать: 11 ноября 2014 я оплатила садик как обычно через терминал сбербанка по карточке, имея на руках квитанцию садика, не сверила реквизиты, а садик не предупредил, оказалось садик изменил реквизиты платежа. 14 декабря садик выставил счет за декабрь плюс прибавил якобы незаплаченную сумму ноября (3230 руб. 04 коп.) Я выяснила что закрытие старого счета на который я перевела деньги произошло 10 декабря 2014 года. Я пошла в сбербанк и попросила посмотреть, что стало с моими деньгами, мне сказали что платеж прошел и дали мне выписку с номером платежного поручения. я также распечатала выписку по моему лицевому счету, где видно что возврата средств не происходило. Сегодня позвонила главному бухгалтеру в садик и спросила куда завести справку из сбербанка, на что мне сказали, что ничего завозить не надо, банк она свой поднимать не собирается, когда я попросила ее дать справку о том, что по лицевому счету моего ребенка никаких постеплений в ноябре не было — она тоже отказалась, короче по ее словам — я должна искать свои деньги и заново оплачивать на новые реквизиты, что тот счет закрыт и никаких моих денег там не было… Подскажите, что мне делать дальше???

Оставить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *